HITTA MARKNADENS
BÄSTA BILLÅN
BÄSTA BILLÅN
Jämför och låna till bilen utan kontantinsats.
HITTA MARKNADENS
BÄSTA BILLÅN
Jämför och låna till bilen utan kontantinsats.
Här kan du ansöka om billån utan kontantinsats
| Kreditföretag | Recension | Lånesummor | Ränta | Löptid | Ansök |
|---|---|---|---|---|---|
 |
Bank Norweigan |
5000 – 500 000 kr | 4,99 - 20, 24% | 1 - 15 år | |
 |
Freedom Finance |
5000 – 500 000 kr | 3,25% – 18,15% | 1 - 15 år | |
 |
Zmarta |
1000 – 500 000 kr | 3,25% – 18,15% | 1 - 15 år | |
 |
Arcadia Finans |
10 000 - 500 000 kr | 3.25 – 18.25% | 2 - 12 år | |
 |
Axo Finans |
5000 – 500 000 kr | 3,50% - 24,00% | 1 - 15 år | |
 |
Lendo |
5000 – 500 000 kr | 4,95% - 17,55% | 1 - 15 år | |
 |
Advisa |
10 000 – 500 000 kr | 2,95% - 29,06% | 1 - 15 år | |
 |
Ica Banken |
20 000 – 350 000 kr | 3,70% - 10,95% | 3 - 12 år | |
 |
SEB |
20 000 – 350 000 kr | 4,18% – 12,28% | 2-10 år | |
 |
Marginalen Bank |
25 000 – 350 000 kr | 3,5% - 18,95% | 2-12 år |
4 räkneexempel billån
Exempelränta: 6%
Löptid: 5 år
Månadsavgift = 963 kr
Total räntekostnad = 7 777 kr
Exempelränta: 7.5%
Löptid: 7 år
Månadsavgift = 1522 kr
Total räntekostnad = 27 824 kr
Exempelränta: 5.8%
Löptid: 6 år
Månadsavgift = 2461 kr
Total räntekostnad = 27 215 kr
Exempelränta: 6.5%
Löptid: 7 år
Månadsavgift = 2952 kr
Total räntekostnad = 47 961 kr
Låneförmedling – hitta ett billigt billån utan säkerhet
Ett enkelt sätt att få låg ränta på ditt billån utan kontantinsats är att ansöka om ett privatlån via en låneförmedling.
En låneförmedling fungerar som ett slags mellanhand under låneprocessen. Istället för att ansöka om lån direkt hos låneföretaget, så lämnar du din ansökan hos låneförmedlaren.
Denna skickar i sin tur vidare din ansökan till flera låneföretag. Dessa får sedan tävla om att ge dig bäst ränta och villkor – och du kan välja det lån som passar dig bäst.
Att använda en låneförmedlare kostar dig inget. Eventuella avgifter för tjänsten betalar låneföretaget.
Det finns idag ett flertal låneförmedlare att vända sig till. Välkända låneförmedlare är exempelvis:
Zmarta
Lendo
Arcadia Finans.
En annan fördel med att använda sig att en förmedling är att de bara gör en kreditupplysning. Du kan med andra ord få låneförslag från upp till tjugo olika låneföretag med bara en upplysning.
Så får du lägst ränta på ditt billån
Det finns flera sätt att pressa räntan på när du ska låna pengar till att köpa bil. För det första behöver du bestämma om du ska ta låna till bilen med säkerhet eller utan. Vad det finns för fördelar och nackdelar med respektive lån har vi redan gått igenom.
Om du väljer billån med säkerhet, kommer det direkta ränteläget framförallt att påverkas av:
Storleken på din årsinkomst
Storleken på din kontantinsats
Risk vs Ränta
Räntan sätts alltid i relation till risken. Ju högre risk banken anser att de tar när de lånar ut pengar till dig, desto högre kommer också räntan att vara. Och tvärtom. Ju lägre risken bedöms vara, desto lägre ränta. Har du en hög årsinkomst samt kan betala en rejäl kontantinsats så anses risken vara relativt låg. Och då har du goda chanser till en riktigt låg ränta på ditt lån.
Om du väljer att ta ett privatlån är det samma slags faktorer som styr räntenivån. Grundtipset för att få så låg ränta som möjligt är att jämföra flera olika låneföretag och välja det bästa alternativet. Detta kan du uppnå med ett enkelt sätt genom att använda dig av en låneförmedling.
Billån hos Swedbank
Hos Swedbank kan du exempelvis låna upp till 80 % av bilens värde. Resten betalar du som kontantinsats eller med inbytesbil. Löptiden för lånet blir någonstans mellan 1 till 8 år. Ju äldre bilen är, desto mindre blir löptiden.
Inte äldre än 12 år
En tumregel är att bilen inte ska vara mer än 12 år gammal när lånet är slutbetalt. Köper du en äldre bil, kan denna regel innebära att du får en relativt hög månadskostnad eftersom bilen ska amorteras snabbt.
En annan regel för att låna med bilen som säkerhet är att du behöver köpa den från en auktoriserad bilhandlare. Om du köper bilen av en privatperson är du med andra ord hänvisad till privatlån.
Billån hos Nordea
Kallar detta slags lån för ”Bil- och Fritidskredit”. Ett lån som gäller krediter för bil, MC, husbil, husvagn, båt eller snöskoter.
Låna från 100 000 kr
Här kan du låna från 100 000 kr eller mer med säkerhet i fordonet. Kravet är att du köper ditt fordon av en professionell handlare och att du minst betalar 20% av priset kontant. Bilen måste med andra ord minst kosta 120 000 kr.
Det är även ett krav att objektet är helförsäkrat under lånets löptid. Den längsta kredittiden på ett billån är 8 år, men bilen får aldrig vara mer än 15 år gammal vid kredittidens slut. (Om du exempelvis köper en bil som är 10 år gammal, blir din maximala kredittid 5 år.)
Så tar du billån med betalningsanmärkning
Givetvis finns det lokala banker som undantagsvis kan godkänna billån trots att köparen har betalningsanmärkningar. Möjligen med medlånare eller borgenär. Men detta kan vi bara spekulera om.
6 alternativ
Däremot så vet vi att det finns ett flertal kreditbolag som accepterar betalningsanmärkningar och där du kan lämna in din låneansökan direkt. Hos dessa aktörer kan du låna med betalningsanmärkningar:
Freedom Finance , Arcadia Finans, Lendo , Zmarta , Advisa och Marginalen Bank
Låna upp till 150 000 kr
En bra början är att vända sig till Freedom Finance som förmedlar privatlån. Här kan du låna upp till 150 000 kr med betalningsanmärkningar. Kraven för att få låna här är:
Årsinkomst på minst 110 000 kr
Ålder mellan 20-73 år
Inga obetalda skulder hos Kronofogden
Så tar du ett billån utan UC
Vill du ta ett billån och samtidigt undvika att låneföretaget gör en upplysning hos UC finns det ett par olika alternativ. Hos Frogtail kan du exempelvis låna upp till 50 000 kr utan UC – och lägga upp löptiden på upp till 3 år. Det kan funka som ett lån både utan UC och utan säkerhet till en bil. Du kan även använda vårt filter ”Låna utan UC” här på vår sida om snabblån för fler alternativ.
Billån med kontantinsats
Det gamla sättet att ta ett billån är att kontakta någon av storbankerna (Swedbank, Nordea, SEB eller Handelsbanken) och be specifikt om ett billån. Räntenivåerna kan förstås skilja sig åt mellan bankerna. Men gemensamt är att du kommer behöver lägga någon form av kontantinsats på ett sådant här lån. Vanligtvis minst 20% av bilens marknadsvärde. Detta kommer dessutom att vara ett lån där du sätter bilen som säkerhet. Vilket innebär att banken kommer att vilja ha information om bilen – dess skick, ålder etc.
Vanliga frågor om billån
Nej, det behöver du inte. Ett privatlån är ett lån utan säkerhet, vilket innebär att kreditbolaget inte lägger sig i vad du ska göra med pengarna.