Guide till bolån med superränta: kreditbolagen som pressat räntan till rekordnivåer

Av Marcus L.
marcus@cashoo.se

Extremlåga räntor och banker som gör storvinster på bolån lockar nu flera nischbanker till bolånemarknaden. Men nischbankernas ”superboräntor” gäller bara för en utvald skara kunder med stark ekonomi.

Är du dålig på att pruta på dina bolån? Det är du inte ensam om. Som vi påpekade i vårt inlägg ”Bästa sättet att pruta på ditt bolån” har de flesta svenskar goda möjligheter att få lägre ränta på sina bolån.

Bankarna gör idag rekordvinster, vilket innebär att det finns prutmån på de flesta bolån. ”Problemet” är bara att alla inte vill, eller orkar, lägga tid på att pruta och förhandla.

I och med nischbankernas intåg på bomarknaden så behöver du inte förhandla för att få superlåg ränta. Men då krävs att du uppfyller villkoren.

Nischbankerna pressar räntenivån

Nordnet, Avanza och Hypoteket är några av nischbankerna som satsat stort på förmånliga bolån.

Här följer ett par exempel på krav och räntor:

Nordnets bolån

Ränta: 0.69% – 1.19%
Villkor: Du får låna upp till 50% av bostadens värde. Är din bostad värd 4 miljoner måste du med andra ord redan ha avbetalt 2 miljoner.

• För en boränta på 1.19% behöver du ha minst 1 miljon kr i sparade tillgångar.
• För en boränta på 0.69% behöver du ha minst 10 miljoner kr i sparade tillgångar.
• Du kan inte binda räntan. Räntan sätts om var tredje månad.

Källa: Nordnet Bolån | Länk
Du kan även läsa mer om Nordnet här

Avanza Bolån+

Avanzas Bolån+ är framtagit i samarbete med Stabelo.
Ränta: 1.29% (3 mån), 1,40% (1 år), 1,76 % (5 år)
Villkor: Max 60% belåningsgrad. Det finns än så långa inga andra uttalade villkor, utan kreditprövning görs individuellt. Samarbetspartners Stabelo uttrycker sig så här om kraven:

”För att kunna hålla en konkurrenskraftig bolåneränta så kommer Stabelo att hålla något striktare krav på sina bolånetagare, på så sätt så belönar Stabelo hushåll med en stabil ekonomi.”

Källa räntor: Avanza Bolån+ | Länk
Källa Citat: Stabelo.se | Länk
Du kan även läsa mer om Avanza.se här

Hypoteket Bolån

Hypoteket är en del av Schibsted Media Group. Alltså ingen traditionell bank, utan en nischbank specialiserade på bolån.

Ränta: 1.28% (3 mån), 1,35% (1 år), 1,40 % (3 år), 1,76% (5 år)
Villkor: En belåningsgrad under 65%. Fast månadsinkomst. Inga betalningsanmärkningar. Därutöver görs en individuell kreditprövning.

Källa: Hypoteket.com | Länk

Inte för alla

Kravprofilen på denna form av bolån innebär att lånen sannolikt kommer gynna bostadsägare som redan har en bra ekonomi.

Har du betalt av 50% av ditt bolån och sitter på en miljon, eller mer, i investerade pengar – ja, då har du numera fina möjligheter att spara ännu mer pengar.

Det motsägelsefulla är att de som behöver räntesänkningarna minst har tillgång till dem. Samtidigt som de flesta andra exkluderas. Snittsvenskens ekonomi kommer ju inte i närheten av de krav som ställs.

Men så funkar lånemarknaden. Den som har ansträngd ekonomi och är dåligt bemedlad kommer få betala dyrt för att låna pengar.

Och den som har gott om pengar kan låna ännu mer till låga priser.

Sparsamhet belönas

Å andra sidan är det inte så konstigt att individer som sparat i hela sina liv belönas på lånemarknaden. Undersökningar visar nämligen att den svenska miljonären inte nödvändigtvis tjänar mer pengar än genomsnittet.

Utan snarare sparar betydligt mer pengar än genomsnittet.

Du kan läsa mer om ”Drag som kännetecknar en miljonär” här på Rikatillsammans.se)

Nordnets Superbolån VS Bluestep Bolån med Betalningsanmärkningar

Sämst bolånevillkor får du med betalningsanmärkningar. Om du nu får något bolån alls. Bluestep är en bank som specialiserat sig på denna form av bolån och har en lägsta bolåneränta på 4.4%.

Låt säg att du lånar 2 000 000 kr (efter kontantinsats) till Nordnets lägsta superränta – och till Bluesteps lägsta boränta.

• Nordnets bästa bolåneränta kommer ge dig en kostnad om 13800 kr om året, dvs 1150 kr i månaden. 1 3 8000 – 10 560 000
• Bluestep bästa bolåneränta kommer ge dig en räntekostnad om ca 88 000 kr om året, dvs 7333 i månaden.

Som du kan se blir det en extrem skillnad mellan dessa lånevillkor.

Slår vi ut exemplet på 10 år så kommer låntagarens med sämst villkor att ha betalat 742 000 kr mer än den med bäst villkor.

Slutsats?
Den som spar han har (och får) ännu mer.