Billån

Billån2017-12-11T13:02:00+00:00

HITTA MARKNADENS
BÄSTA BILLÅN

Jämför och låna till bilen utan kontantinsats.

HITTA MARKNADENS
BÄSTA BILLÅN

Jämför och låna till bilen utan kontantinsats.

Här kan du ansöka om billån utan kontantinsats

KreditföretagRecensionLånesummorRäntaLöptidAnsök
arcadia_finans_logoBank Norweigan
5stjarnor
5000 – 500 000 kr4,99 - 20, 24%1 - 15 år
Ansök
freedom_finance_logoFreedom Finance
5stjarnor
5000 – 500 000 kr3,25% – 18,15%1 - 15 år
Ansök
freedom_finance_logoZmarta
5stjarnor
1000 – 500 000 kr3,25% – 18,15%1 - 15 år
Ansök
arcadia_finans_logoArcadia Finans
5stjarnor
10 000 - 500 000 kr3.25 – 18.25%2 - 12 år
Ansök
axo_logoAxo Finans
5stjarnor
5000 – 500 000 kr3,50% - 24,00%1 - 15 år
Ansök
lendo_logoLendo
5stjarnor
5000 – 500 000 kr4,95% - 17,55%1 - 15 år
Ansök
advisa_logoAdvisa
5stjarnor
10 000 – 500 000 kr2,95% - 29,06%1 - 15 år
Ansök
icabanken_logoIca Banken
5stjarnor
20 000 – 350 000 kr3,70% - 10,95%3 - 12 år
Ansök
seb logoSEB
5stjarnor
20 000 – 350 000 kr4,18% – 12,28%2-10 år
Ansök
marginalen_logoMarginalen Bank
5stjarnor
25 000 – 350 000 kr3,5% - 18,95%2-12 år
Ansök

4 räkneexempel billån

50 000 kr i 5 år
Exempelränta: 6%
Löptid: 5 år
Månadsavgift = 963 kr
Total räntekostnad = 7 777 kr
100 000 kr i 7 år
Exempelränta: 7.5%
Löptid: 7 år
Månadsavgift = 1522 kr
Total räntekostnad = 27 824 kr
150 000 kr i 6 år
Exempelränta: 5.8%
Löptid: 6 år
Månadsavgift = 2461 kr
Total räntekostnad = 27 215 kr
200 000 kr i 7 år
Exempelränta: 6.5%
Löptid: 7 år
Månadsavgift = 2952 kr
Total räntekostnad = 47 961 kr

Låneförmedling – hitta ett billigt billån utan säkerhet

Ett enkelt sätt att få låg ränta på ditt billån utan kontantinsats är att ansöka om ett privatlån via en låneförmedling.

En låneförmedling fungerar som ett slags mellanhand under låneprocessen. Istället för att ansöka om lån direkt hos låneföretaget, så lämnar du din ansökan hos låneförmedlaren.

Denna skickar i sin tur vidare din ansökan till flera låneföretag. Dessa får sedan tävla om att ge dig bäst ränta och villkor – och du kan välja det lån som passar dig bäst.

Att använda en låneförmedlare kostar dig inget. Eventuella avgifter för tjänsten betalar låneföretaget.

Det finns idag ett flertal låneförmedlare att vända sig till. Välkända låneförmedlare är exempelvis:
listbullZmarta
listbullLendo
listbullArcadia Finans.

En annan fördel med att använda sig att en förmedling är att de bara gör en kreditupplysning. Du kan med andra ord få låneförslag från upp till tjugo olika låneföretag med bara en upplysning.

Läs mer om låneförmedlare
Jämför billån

Så får du lägst ränta på ditt billån

Det finns flera sätt att pressa räntan på när du ska låna pengar till att köpa bil. För det första behöver du bestämma om du ska ta låna till bilen med säkerhet eller utan. Vad det finns för fördelar och nackdelar med respektive lån har vi redan gått igenom.

Om du väljer billån med säkerhet, kommer det direkta ränteläget framförallt att påverkas av:

listbullStorleken på din årsinkomst
listbullStorleken på din kontantinsats

Risk vs Ränta
Räntan sätts alltid i relation till risken. Ju högre risk banken anser att de tar när de lånar ut pengar till dig, desto högre kommer också räntan att vara. Och tvärtom. Ju lägre risken bedöms vara, desto lägre ränta. Har du en hög årsinkomst samt kan betala en rejäl kontantinsats så anses risken vara relativt låg. Och då har du goda chanser till en riktigt låg ränta på ditt lån.

Om du väljer att ta ett privatlån är det samma slags faktorer som styr räntenivån. Grundtipset för att få så låg ränta som möjligt är att jämföra flera olika låneföretag och välja det bästa alternativet. Detta kan du uppnå med ett enkelt sätt genom att använda dig av en låneförmedling.

Billån hos Swedbank

Hos Swedbank kan du exempelvis låna upp till 80 % av bilens värde. Resten betalar du som kontantinsats eller med inbytesbil. Löptiden för lånet blir någonstans mellan 1 till 8 år. Ju äldre bilen är, desto mindre blir löptiden.

Inte äldre än 12 år

En tumregel är att bilen inte ska vara mer än 12 år gammal när lånet är slutbetalt. Köper du en äldre bil, kan denna regel innebära att du får en relativt hög månadskostnad eftersom bilen ska amorteras snabbt.

En annan regel för att låna med bilen som säkerhet är att du behöver köpa den från en auktoriserad bilhandlare. Om du köper bilen av en privatperson är du med andra ord hänvisad till privatlån.

Billån hos Nordea

Kallar detta slags lån för ”Bil- och Fritidskredit”. Ett lån som gäller krediter för bil, MC, husbil, husvagn, båt eller snöskoter.

Låna från 100 000 kr

Här kan du låna från 100 000 kr eller mer med säkerhet i fordonet. Kravet är att du köper ditt fordon av en professionell handlare och att du minst betalar 20% av priset kontant. Bilen måste med andra ord minst kosta 120 000 kr.

Det är även ett krav att objektet är helförsäkrat under lånets löptid. Den längsta kredittiden på ett billån är 8 år, men bilen får aldrig vara mer än 15 år gammal vid kredittidens slut. (Om du exempelvis köper en bil som är 10 år gammal, blir din maximala kredittid 5 år.)

Så tar du billån med betalningsanmärkning

Om du har betalningsanmärkningar och vill låna pengar till att köpa bil är du i första hand hänvisad till privatlån.

Givetvis finns det lokala banker som undantagsvis kan godkänna billån trots att köparen har betalningsanmärkningar. Möjligen med medlånare eller borgenär. Men detta kan vi bara spekulera om.

6 alternativ

Däremot så vet vi att det finns ett flertal kreditbolag som accepterar betalningsanmärkningar och där du kan lämna in din låneansökan direkt. Hos dessa aktörer kan du låna med betalningsanmärkningar:

Freedom Finance , Arcadia Finans, Lendo , Zmarta , Advisa och Marginalen Bank

Låna upp till 150 000 kr

En bra början är att vända sig till Freedom Finance som förmedlar privatlån. Här kan du låna upp till 150 000 kr med betalningsanmärkningar. Kraven för att få låna här är:

listbullÅrsinkomst på minst 110 000 kr
listbullÅlder mellan 20-73 år
listbullInga obetalda skulder hos Kronofogden

Så tar du ett billån utan UC

Vill du ta ett billån och samtidigt undvika att låneföretaget gör en upplysning hos UC finns det ett par olika alternativ. Hos Frogtail kan du exempelvis låna upp till 50 000 kr utan UC – och lägga upp löptiden på upp till 3 år. Det kan funka som ett lån både utan UC och utan säkerhet till en bil. Du kan även använda vårt filter ”Låna utan UC” här på vår sida om snabblån för fler alternativ.

Billån med kontantinsats

Det gamla sättet att ta ett billån är att kontakta någon av storbankerna (Swedbank, Nordea, SEB eller Handelsbanken) och be specifikt om ett billån. Räntenivåerna kan förstås skilja sig åt mellan bankerna. Men gemensamt är att du kommer behöver lägga någon form av kontantinsats på ett sådant här lån. Vanligtvis minst 20% av bilens marknadsvärde. Detta kommer dessutom att vara ett lån där du sätter bilen som säkerhet. Vilket innebär att banken kommer att vilja ha information om bilen – dess skick, ålder etc.

Vanliga frågor om billån

Det finns idag privatlån på upp till 500 000 kr, men de flesta kreditbolag har satt sin maxgräns runt 350 000 kr. Ett lån med bilen som säkerhet kan däremot vara på ett mycket högre belopp.
Med ett privatlån kan du välja löptid på någonstans mellan 1-15 år. Tar du ett lån med bilen som säkerhet gäller däremot andra regler. Bland annat tittar banken på hur gammal bilen är. Hos Swedbank får bilen inte vara mer än 12 år gammal när lånet är slutbetalt. Hos Nordea är maximal ålder vid slutbetald kredit 15 år.
Det beror förstås på hur mycket bilen kostar. De flesta kreditbolag som erbjuder privatlån har satt minsta årsinkomst till ca 100 000 kr.
Det finns fördelar och nackdelar med båda valen. Det viktigaste argumentet för att låna med säkerhet är att du sannolikt kommer få lägre ränta. Ett billigare billån med andra ord. Samtidigt är det ett krångligare lån med fler regler du måste ta hänsyn till. Ett privatlån kommer sannolikt att ge dig högre ränta, men samtidigt har du större flexibilitet vad gäller löptid, vem du kan köpa bilen av, hur du vill försäkra den osv.

Nej, det behöver du inte. Ett privatlån är ett lån utan säkerhet, vilket innebär att kreditbolaget inte lägger sig i vad du ska göra med pengarna.

Det beror på vilket slags lån du väljer. Om du tar ett privatlån är du fri att göra vad du vill med pengarna. Om du däremot lånar med bilen som säkerhet har de flesta banker som regel att du måste köpa bilen av en auktoriserad bilhandlare.
JÄMFÖR ANDRA LÅN